2018法检考试申论练习题：农民贷款难现象

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一项调查显示，农民对贷款需求非常强烈，但农村家庭正常信贷获批率只有27.6%，远低于40.5%的全国平均水平。近日有媒体报道，一些地方的农民在干事创业过程中面临着融资难题：有的农民合作社申请贷款，“手续都全，但贷款迟迟下不来”;有的扶贫项目，因贷不到款，不能扩大生产规模，有订单不敢接;有的农户，“连跑几十家融资公司，没融到一分钱”……

贷款难、贷款贵、贷款繁，可说是农村经济发展的一个“老大难”问题。请你就此谈谈看法。

参考答案

目前我国农村地区,金融服务与金融需求存在严重的不对称格局。我国农村经济的发展离不开农村金融的有效支持。聚焦“三农”、让金融服务更好对接乡村振兴战略，及时满足农民的融资需求，是金融行业的任务，也是我们乡村战略发展的必要条件。

【开门见山直接说明当前农村金融需求和服务的不对称，并提出观点：做好金融服务是金融行业的任务，也是乡村战略发展的条件。】

近年来，无论是顶层设计还是具体落实，我国多措并举大力发展普惠金融，致力于让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖，成效显著。但是现实中，一些金融机构“货币池子”水源充沛，但就是不愿流向农民群体。究其原因，主要在于农民质押物少，农民征信记录少，同时缺乏风险分担和补偿机制，再加上土地流转机制不完善，价值评估体系缺失，导致金融机构信心不足、有所顾虑。也正因此，市场上面向“三农”的金融产品十分匮乏。

【现实问题具体分析：一方面发展普惠金融成效显著，但是农村三方面的问题导致面向农村的金融产品匮乏。】

解决农民贷款问题可以调动农村各个群体的参与创业致富的积极性，提高农业产出效率, 从根本上增加了农户收入，农户的收入水平的提高又直接影响农户消费水平和消费意愿，可以活跃整个农村经济。由此可见，避免让资金问题成为脱贫致富的拦路虎，为“三农”提供覆盖面更广、品质更高的普惠金融服务，对实施乡村振兴战略具有重要的现实意义。

【意义分析：指出当前解决农民贷款问题对三农发展的意义。】

面向农民的金融创新，以改革创新优化流程和服务，事实上拥有广阔的发展空间。办法总比困难多，行动就会有力量。针对农民缺少抵押物，农村承包土地的经营权和农民住房财产权的“两权”抵押贷款试点逐步扩大。针对农业风险大，相关保险机构可以适时推出相应险种，为农民兜底。在征信记录方面，也可一步步为农民建立信用档案，建立农村信用体系，对信用好的农民简化手续、降低贷款门槛。

【对策措施。针对问题分析，分别从三方面提出解决的思路。】

金融服务，尤其是面向贫困人群的金融服务，就好像氧气一样。一名返乡创业的农民感慨：如果资金充足，能扩大生产规模，我可以带动更多贫困户增收，更好发挥在乡村振兴中的作用。想农民之所想、急农民之所急，面向“三农”提供更多实惠、便利的资金支持，让普惠金融的阳光照亮更多农家，我们就能为脱贫攻坚提供强有力的支撑，绘就乡村振兴的壮丽画卷。

【结尾运用比喻的说法并简单举例说明金融服务的意义，并在最后总结提升。】